住宅ローンが残っていても家は売却できる？
「まだ住宅ローンが残っているけど家を売れるの？」
「住み替えしたいけど住宅ローンが残っている…」
「売却代金だけでローンを完済できるか不安」
倉敷市でも、このようなご相談をいただくことは少なくありません。
一般的には、住宅ローンが残っている家でも、
ローン残高や売却条件によっては売却できるケースがあります。
実際に、
- ・転勤による住み替え
- ・家族構成の変化
- ・相続
- ・離婚
- ・住宅ローン負担の見直し
などの理由で、住宅ローン返済中の住宅を売却する方は多くいます。
ただし、住宅ローンが残っている場合は、通常の不動産売却とは異なる注意点があります。
後悔しない売却のために、事前にポイントを確認しておきましょう。
目次
- 住宅ローンが残っていても家を売却できる理由
- 売却前に確認したい住宅ローン残高
- 住宅ローンが残っている家の売却の流れ
- 知らないと損する注意点5選
- 売却価格がローン残高を下回る場合の対処法
- 住宅ローン残高の確認方法
- 売却時に必要な書類
- 住宅ローンが残っている家を売る際によくある失敗例
- まとめ
- 倉敷市で不動産売却なら住まいるエージェント（株）萬屋へ
1. 住宅ローンが残っていても家を売却できる理由
住宅ローンが残っている家でも、売却できるケースは少なくありません。
一般的には、売却代金や自己資金などによって住宅ローンを完済し、金融機関の承諾のもと抵当権抹消手続きを行います。
例えば、
- ・売却価格：2,500万円
- ・住宅ローン残高：1,500万円
の場合、売却代金によってローンを完済できれば、売却手続きを進められる可能性があります。
まずは、
- ・現在の住宅ローン残高
- ・不動産の査定価格
を把握することが第一歩です。
2. 売却前に確認したい住宅ローン残高
家を売りたいと思ったら、まず住宅ローンの残高を確認しましょう。
確認方法は、
- ・返済予定表
- ・金融機関のインターネットバンキング
- ・ローン残高証明書
- ・金融機関への問い合わせ
などがあります。
ローン残高を把握することで、
- ・売却できる可能性
- ・手元に残るお金
- ・住み替え計画
を立てやすくなります。
3. 住宅ローンが残っている家の売却の流れ
① 不動産査定を依頼する
まずは現在の市場価値を把握します。
査定価格と住宅ローン残高を比較することで、売却後の資金計画が立てやすくなります。
② 売出価格を決定する
市場相場を参考に売出価格を決定します。
相場とかけ離れた価格設定は、売却期間が長期化する要因の一つとなる場合があります。
③ 売却活動を行う
購入希望者を募集し、
- ・ポータルサイト掲載
- ・自社ホームページ掲載
- ・購入希望者への紹介
などを行います。
④ 売買契約を締結する
買主が見つかれば売買契約を結びます。
⑤ 決済・引き渡し
決済日に住宅ローンを完済し、抵当権抹消手続きを行います。
その後、買主へ物件を引き渡します。
4. 知らないと損する注意点5選
① 売却価格だけで判断しない
不動産売却には、
- ・仲介手数料
- ・登記費用
- ・印紙税
- ・ローン完済費用
などが発生する場合があります。
最終的な手取り額を確認することが重要です。
② 高額査定を鵜呑みにしない
査定額が高いからといって、その価格で売れるとは限りません。
重要なのは査定額の高さではなく、その根拠です。
③ 売却と購入のタイミングを考える
住み替えの場合、
- ・売却を先に行う
- ・購入を先に行う
どちらを選ぶかで資金計画が変わります。
二重ローンのリスクもあるため注意が必要です。
④ 築年数が古くても諦めない
築30年以上の住宅でも売却できるケースは多くあります。
土地としての価値が評価されることもあります。
⑤ 売却を先延ばしにしない
市場状況や築年数の経過によって資産価値が変動する場合があります。
売却を検討し始めたら、早めに相談することで資金計画を立てやすくなります。
5. 売却価格がローン残高を下回る場合の対処法
例えば、
- 売却価格：1,500万円
- 住宅ローン残高：2,000万円
の場合、500万円不足する可能性があります。
このようなケースでは、
- ・自己資金を充当する
- ・住み替えローンを検討する
- ・金融機関へ相談する
などの方法があります。
状況によって選択肢が異なるため、早めの相談が重要です。
6. 住宅ローン残高の確認方法
住宅ローン残高は次の方法で確認できます。
- ・毎年送付される残高証明書
- ・ローン返済予定表
- ・金融機関の会員ページ
- ・金融機関窓口
売却相談時には正確な残高が必要になるため、最新情報を確認しましょう。
7. 売却時に必要な書類
住宅ローンが残っている家の売却では、主に次の書類が必要になります。
- 登記済権利証または登記識別情報
- 本人確認書類
- 固定資産税納税通知書
- 住宅ローン残高資料
- 印鑑証明書
- 住民票（必要な場合）
物件や状況によって異なるため、事前確認がおすすめです。
8. 住宅ローンが残っている家を売る際によくある失敗例
売却相場を調べずに価格を決める
高すぎる価格設定は売れ残る原因になります。
ローン残高を把握していない
売却後の資金計画が立てにくくなります。
査定額だけで不動産会社を選ぶ
査定額よりも販売力や地域実績が重要です。
住み替え計画を立てていない
仮住まいや二重ローンが発生することがあります。
相談が遅くなる
早い段階で相談することで、選択肢が広がる場合があります。
まとめ
住宅ローンが残っている家でも、条件によっては売却できるケースがあります。
成功のポイントは、
✅ 住宅ローン残高を確認する
✅ 不動産査定を受ける
✅ 適正価格で売り出す
✅ 売却と購入のタイミングを考える
✅ 信頼できる不動産会社へ相談する
ことです。
まずは現在の不動産価値を把握し、無理のない売却計画を立てていきましょう。
倉敷市で住宅ローンが残っている家を売却するなら住まいるエージェント（株）萬屋へ
住まいるエージェント（株）萬屋では、
- ・住宅ローン返済中の住宅売却
- ・住み替え相談
- ・相続不動産
- ・空き家売却
- ・戸建て売却
- ・土地売却
- ・マンション売却
など幅広く対応しております。
倉敷市・岡山市の地域市場を踏まえ、お客様の状況に応じた売却プランをご提案いたします。
「ローンが残っているけど売れるの？」
そんな方もお気軽にご相談ください。
よくある質問（FAQ）
Q1. 住宅ローンが残っていても家は売れますか？
一般的には、売却代金や自己資金などで住宅ローンを完済できれば、売却手続きを進められるケースが多いです。
Q2. オーバーローンでも売却できますか？
可能な場合もありますが、不足分の資金準備や金融機関との相談が必要になることがあります。
Q3. 住み替えと売却は同時にできますか？
可能です。ただし資金計画やスケジュール管理が重要になります。
Q4. 築30年以上の家でも売却できますか？
はい。土地としての価値や立地条件が評価されるケースもあります。
Q5. 最初に何をすれば良いですか？
住宅ローン残高を確認し、不動産査定を受けることをおすすめします。